Når du skal velge et kredittkort, kan det være lurt å se på kredittkort testing før du tar ditt endelige valg. Det kan nemlig være store forskjeller mellom de ulike kortene. I denne artikkelen kan du lese mer om kredittkort og kredittkort testing.
Hvordan fungerer et kredittkort
Før du går i gang med kredittkort testing, bør du vite hvordan et kredittkort virker og hva som skiller et kredittkort fra et vanlig bankkort. I praksis fungerer begge korttypene på samme måte ved betaling av varer og tjenester på nett eller i fysiske butikker.
Når du bruker et debetkort benytter du penger som er tilgjengelige på din bankkonto, for eksempel en lønnskonto. Dette er penger som tilhører deg, og som trekkes direkte fra din konto. Når du derimot tar i bruk et kredittkort handler du med midler som ikke er dine egne. Pengene tilhører kortselskapet som har innvilget en gitt kredittramme til deg.
Med andre ord kan det å bruke et kredittkort forklares som at beløpet du bruker er lånt fra kredittkortutsteder. Etter en bestemt periode, som oftest en måneds tid, må du betale tilbake det du har brukt. Når den rentefrie perioden er over påløper det renter som må betales i tillegg. Til forskjell fra et forbrukslån behøver du ikke behøver å betale renter for mer enn du faktisk har brukt, så lenge du betaler tilbake innen fristen.
Rentefri betalingsperiode
Mange kredittkort tilbyr en rentefri betalingsperiode. Dette er en bestemt periode som går over noe tid, som oftest mellom 30 og 90 dager, der du ikke behøver å betale renter for den kreditten du bruker. Dersom du benytter deg av kredittkortet i denne perioden og betaler tilbake før perioden er over, vil du ikke betale annet enn brukt kreditt. Da slipper du å betale renter eller andre omkostninger knyttet til forbruk.
Når du har betalt ned kreditten du har brukt, vil en ny rentefri betalingsperiode starte. På den måten kan du jevnlig ha rentefri perioder uten ekstra kostnader. Det er viktig at du er klar over at enkelte kredittkort ikke har en rentefri periode. Dette er noe du bør ta med i vurderingen din når du skal velge det beste kredittkortet.
Bruksområder
Et kredittkort kan være fint å ha som en ekstra økonomisk sikkerhet i hverdagen. Spesielt hvis du befinner deg i en økonomisk situasjon der du ikke har spart opp en buffer. En annen god grunn til å skaffe kredittkort er at man ved fornuftig og forsiktig bruk kan øke sin egen kredittscore.
Mange bruker også kredittkort til å finansiere større prosjekter og utlegg, og betaler tilbake i løpet av noen uker eller måneder. Populære bruksområder inkluderer:
- Reiser og ferier
- Oppussing
- Uforutsette regninger, som bil på verksted
- Akutt medisinsk behandling, som for eksempel tannlege
Hva er kredittkort test?
I en test av kredittkort blir det gjennomført en grundig evaluering og gjennomgang av de forskjellige typene kredittkort som finnes på markedet. En test gir deg også informasjon om hva du bør ta stilling til før du velger akkurat det kredittkortet du har i tankene. Kredittkort testing kan være et svært nyttig verktøy for deg som forbruker når du skal finne frem til det beste kredittkortet for ditt behov, din livsstil og økonomiske situasjon.
En god test vil ta for seg og sammenligne vesentlige faktorer knyttet til ulike kort, som blant annet:
- Rentesatser og gebyrer
- Bonuser og fordelsprogrammer
- Forsikringsfordeler
- Brukervennlighet
- Sikkerhet
- Kundeservice
Vurdering av rentesatser og gebyrer
De fleste grundige tester av kredittkort vil ta for seg de ulike rentesatsene for hvert kort. Bankene reklamerer ofte med nominell rente, men du bør spesielt legge merke til den effektive renten. I motsetning til den nominelle renten vil denne inkludere alle gebyrer og andre omkostninger som følger med kredittkortet.
Hvis du ikke tror du vil være i stand til å betale tilbake det du bruker innenfor den rentefrie betalingsperioden, bør du velge et kort med lav effektiv rente. Med høy rente på kredittkortet kan det fort bli dyrt å betale tilbake pengene over lengre tid.
Bonuser og fordelsprogrammer er viktig i en kredittkort test
Med kredittkort testing vil du enkelt kunne se hvilke fordeler som følger med de ulike kortene. Dette kan dreie seg om forskjellige fordelsprogrammer og bonuser som kan gi deg som kredittkortbruker mange fordeler. For eksempel kan du motta cashback eller bonuspoeng som med tiden kan gi avslag på flyreiser, hotellopphold, leiebil eller varer.
I en kredittkort test vil fordelsprogram og andre tilbud og bonuser inkluderes. Slik kan du enkelt få en oversikt over hvilke kort som er mest aktuelle for dine behov og ditt forbruk. Du bør velge det kredittkortet som har flest fordeler innenfor kategorier der du oftest bruker penger. Å benytte et kredittkort som gir fordeler ved reiser og hotellopphold er kun nyttig dersom du ofte er på reisefot.
Forsikringsfordeler
Enkelte kredittkort tilbyr ulike forsikringer som utløses når kredittkortet blir tatt i bruk. Den kanskje mest kjente forsikringen er reiseforsikring som utløses når du betaler mer enn halvparten av reisen med kredittkortet ditt. Andre forsikringer som også kan være aktuelle er:
- Leiebilforsikring
- Kjøpsbeskyttelse
- Forsikring mot tap og tyveri
Når det gjennomføres kredittkort testing, vil blant annet omfanget av forsikringene bli vurdert og evaluert. På den måten kan du se om det er nødvendig med ytterligere forsikringer eller om du kan spare inn på slike utgifter.
Brukervennlighet
For deg som forbruker er det viktig at kredittkortet er enkelt å ta i bruk. Dette handler ikke bare om at du skal kunne bruke kredittkortet akkurat der du ønsker, men også at du enkelt skal kunne finne frem og navigere rundt i nettbanken. Det er også en fordel at du enkelt kan finne frem til den informasjonen du behøver på kredittkortets hjemmeside. Når det gjennomføres kredittkort testing, vil blant annet grensesnittet til nettbanken bli vurdert. Det samme gjelder om det finnes en mobilapp som gir deg tilgang mens du er på farten.
Sikkerhet
I dagens samfunn finner stadig personer med dårlige intensjoner nye og smartere metoder å bryte sikkerhetsmurer og svindle forbrukere. Dette handler blant annet om stadig utbedring av kunstig intelligens som hjelper svindlere og hackere. Kunstig intelligens gjør det også vanskeligere for forbrukeren å avsløre svindlerne.
Det er derfor svært avgjørende å se på hvilke sikkerhetstiltak som er knyttet til ditt kredittkort. Når det gjennomføres kredittkort testing vil også sikkerheten til kredittkortet ditt bli evaluert og vurdert. Dette gjelder blant annet faktorer som:
- Beskyttelse mot nettsvindel
- Varsel ved mistenkelig aktivitet eller uautoriserte transaksjoner
- Forsikring ved stjålet, mistet eller misbrukt kredittkort
Kundeservice
Det er viktig å bli møtt av en pålitelig kundeservice som gir god hjelp og veiledning hvis du skulle trenge det. Helst bør kundeservice være tilgjengelig døgnet rundt. Når en kredittkort testing blir gjennomført vil blant annet tilbakemeldinger fra andre kunder bli vektlagt ved evaluering av kundeservice.
Hvem gjennomfører en kredittkort test?
Det er mange som driver med kredittkort testing for å kunne gi deg som forbruker en god oversikt over renter, kredittramme, fordeler og bonuser. Blant de mest vanlige finner vi:
- Ulike forbrukerorganisasjoner
- Finansaviser
- Uavhengige kredittkorteksperter
Ulike forbrukerorganisasjoner
Forskjellige forbrukerorganisasjoner spiller en viktig rolle i å teste, vurdere og evaluere de kredittkortene som finnes på markedet. Disse organisasjonene gjennomfører grundige undersøkelser blant forbrukere for å tilby informasjon om forskjellige aspekter ved kredittkortet som tas under lupen. Dette inkluderer blant annet rentesatser, gebyrer, lojalitetsprogrammer og kundeservice.
Når testingen er gjennomført, kan du som forbruker kunne bruke informasjonen organisasjonen har hentet inn om kredittkortet til å ta gode valg.
Finansaviser
Det finnes en rekke finansaviser og nettsider som også driver med testing av kredittkort. Disse plattformene gjennomfører kredittkort testing gjennom å publisere anmeldelser, sammenligninger og rangeringer av ulike kredittkorttyper. Ved å analysere faktorer som renter, årsavgift og bonuser, hjelper finansavisene deg som forbruker med å ta gode og velinformerte valg om hvilket kredittkort som passer best for din økonomi og ditt behov.
Uavhengige kredittkorteksperter
Blant de uavhengige kredittkortekspertene finner vi blant annet økonomiske rådgivere og konsulenter. Ekspertene har svært god kunnskap om kredittkortbransjen og kan med det gi verdifull informasjon. Dersom du tar direkte kontakt med økonomiske rådgivere vil disse kunne komme med sine anbefalinger basert på ditt individuelle behov og økonomi.
Ulike korttyper
Det finnes mange kredittkort tilgjengelig på markedet, tilpasset ulike typer forbrukere og forskjellige behov. Kortene skiller seg gjerne fra hverandre ved at de har ulike fordeler innenfor bestemte kategorier. Noen kredittkort passer best for deg som er glad i å reise, mens andre kort er for deg som ønsker en økonomisk buffer i hverdagen.
For å velge det kredittkortet som passer din økonomiske situasjon og ditt behov best, er det viktig å se på hvilken type forbruker du er. Du må også forstå hvilke kort som finnes.
Kredittkort testing vil ofte ta for seg noen hovedtyper av kredittkort, som:
- Forbrukskort
- Reisekredittkort
- Studentkredittkort
- Kredittkort med lav rente
- Drivstoffkort
Forbrukskort
Et forbrukskort har ingen spesifikk profil, men er retter inn på et mer generelt forbruk. Ofte blir fordelskortet sett på som en “all-rounder” på kredittkortmarkedet. Det vil særlig passe for den som ønsker et kort som kan brukes på forskjellige områder.
Dette er blant de mest populære kredittkortene på markedet, ettersom det gir flest fordeler innenfor en bredt spekter av kategorier. Blant bonusene og fordelene som kortene ofte har finner du for eksempel cashback. Cashbackordning gir deg mulighet til å få tilbake penger når du bruker kredittkortet. Dette kan være i form av en fast sum eller en prosentandel av kjøpesummen.
Det kan også forekomme spesielle tilbud og rabatter som enten er faste innenfor ulike kategorier, eller som varierer. Disse vil komme tydelig frem når du sjekker ut kredittkort testing.
Kredittkort for reise
For deg som ofte er på reisefot, kan det være gunstig å skaffe et kredittkort som tilbyr fordeler på og under reiser. Dette kan gjelde både i inn- og utland. Fordelene du bør se etter i kredittkort testing av reisekort inkluderer:
- Gratis reise- og avbestillingsforsikring
- Adgang til eksklusive flyplass-lounger
- Lave eller ingen valutapåslag og gebyrer for betaling i utlandet
- Mulighet til å opptjene bonuspoeng for reiserelaterte kjøp
Hvis du tilbringer mye tid på reise hvert år, kan det lønne seg å vurdere denne typen kredittkort.
Studentkort
Enkelte kredittkort tilbys til yngre søkere, med spesielt fokus på studenter. Man må vel og merke ha fylt 18 år for å kunne søke om kredittkort. Disse kortene har vanligvis ingen årsavgift, og har en lavere rentesats sammenlignet med andre kredittkort. I tillegg inkluderer de fordeler og bonuser som er skreddersydd for studentlivet, for eksempel cashback på dagligvarekjøp.
Dette kan være en særlig god fordel for deg som kanskje ikke har like god råd grunnet studiene. At kortet i tillegg gjerne kommer uten årsavgift, gjør denne typen kredittkort til et av de rimeligste på markedet.
Kredittkort med lav rente
Forskjellige kredittkort kan ha varierende rentesatser, spesielt om du har tenkt å gjennomføre større innkjøp. Det kan for eksempel gjelde oppussing eller innkjøp av hvitevarer. Noen kort tilbyr også en gitt rentefri periode. Vær oppmerksom på at rentene kan øke betydelig hvis du ikke betaler tilbake det du skylder innen denne perioden. Periodens lengde kan variere fra noen måneder og opp til et år.
Drivstoffkort
Dersom du ofte ofte kjører bil bør du vurdere å anskaffe et drivstoffkort. Dette er en spesiell type kredittkort som er utviklet i samarbeid mellom enkelte banker og bensinstasjoner. Fordelen med slike kort er at du som kunde kan få tilbud som rabatt på drivstoff eller forsikring ved fylling av feil type drivstoff. I tillegg kan du få tilgang til flere ulike kampanjer på varer og tjenester ved bensinstasjonen. Dette kan blant annet inkludere rabatter på bilvask.
Kredittramme
En annen vesentlig faktor som blir gjennomgått i kredittkort testing er kredittrammer. Når du søker om kredittkort kan du ofte velge en kredittramme mellom 50 000 og 150 000 kroner. Enkelte kortselskap tilbyr også en langt lavere kredittramme på 5 000 kroner.
Størrelsen på kredittrammen henger sammen med hvilken kredittscore du har. Tilbydere av kredittkort er lovpålagt å gjennomføre kredittsjekk av alle som søker om kredittkort. Blant faktorene som blir vurdert i en slik sjekk er:
- Alder
- Inntekt
- Gjeld
- Kredittkorthistorikk
- Betalingshistorikk
For mange kan det være vanskelig å få innvilget ønsket kreditt. Hvis du er en yngre søker kan dette skyldes at du ikke har hatt mulighet til å opparbeide deg en lang kreditthistorikk. En sentrale faktor vil normalt være å vurdere inntekten din opp mot gjelden din. Dersom du har en høy inntekt og lav gjeld, vil dette tale positivt inn for innvilgelse av ønsket kredittramme. I motsatt tilfelle kan du oppleve å få avslag på søknaden om kredittkort eller å få tilbud om en lavere kredittramme.
Hva koster det å ha et kredittkort?
Når det blir gjennomført kredittkort testing, så vil også kostnadene knyttet til kredittkortet være en nødvendig faktor å se nærmere på. Å ha et kredittkort handler ikke bare om å skulle betale tilbake pengene du bruker. I tillegg følger det flere andre omkostninger. Kostnadene kan variere en del mellom de ulike kredittkortene. Enkelte av kostnadene vil også utløses av individuelt forbruk, og handler om hvordan du bruker kredittkortet ditt.
De vanligste omkostningene og avgiftene knyttet til et kredittkort er:
- Årsavgift og termingebyr
- Renteomkostninger
- Gebyr for kontantuttak og overføring
- Valutapåslag
- Gebyr for forsinket betaling
Årsavgift og termingebyr
På samme måte som du må betale årsavgift for å eie et bankkort, er det mange kredittkort som krever en lignende avgift. Dette for å dekke ulike utgifter som er knyttet til å drifte ditt kundeforhold. Avgiften vil variere mellom de ulike kortene og henger sammen med flere faktorer, som blant annet hvilke fordeler og forsikringer som følger kortet. Vanligvis ligger årsavgiften på noen hundre kroner per år.
Mange kortselskap krever også et termingebyr som skal dekke utgifter og kostnader knyttet til utregning av renter, utsending av faktura og så videre. Termingebyret betales hver termin, som ofte går over en måneds tid. Gebyret legges til fakturaen din.
Renteomkostninger
Om du ikke betaler kredittkortregningen din ved forfall, vil det begynne å påløpe renter. Dette henger sammen med at den rentefrie betalingsperioden opphører. En rentefri betalingsperiode tilbys av de fleste kredittkortselskapene og varierer mellom 30 til 90 dager. I denne perioden kan du benytte deg av innvilget kreditt uten ekstra kostnader til renter.
Renteomkostningene tilknyttet kredittkort kan være relativt høye sammenlignet med andre typer lån, og derfor kan det være lurt å velge et kredittkort med lav rente. I tillegg bør du være bevisst forbruket ditt og forsøke å betale tilbake innenfor den rentefrie perioden.
Gebyr for kontantuttak og overføring
Når det gjennomføres en kredittkort testing, vil blant annet gebyrer være en viktig faktor. Ofte er det gebyrer knyttet til kontantuttak og overføringer som mange ikke tenker over. Dette kan ha en sammenheng med at likheten mellom et kredittkort og et bankkort er svært likt. Med et bankkort betaler du ikke gebyr for å ta ut eller overføre penger. Om du ønsker å overføre penger eller ta ut kontanter vil det påløpe et gebyr. Den rentefrie perioden vil dessuten opphøre med det samme overføringen eller uttaket er gjort.
Valutapåslag
Mange kredittkort kan brukes gebyrfritt i utlandet. Faktisk er det slik at det gjerne anbefales å ta betale med kredittkort når du er på reise. Dette henger sammen med at kortet kommer med en egen beskyttelse mot svindel og tap. Merk deg dog at mange kredittkortselskap opererer med valutapåslag.
Når du gjennomfører en transaksjon vil beløpet først bli reservert på ditt kort. Noen dager senere vil transaksjonen bli bokført. I løpet av disse dagene kan valutakursen ha endret seg, noe som i teorien kan gjøre at kredittkortselskapet taper penger. Et valutapåslag ligger normalt på 2-3 %. Kredittkort testing vil ofte ta for seg denne faktoren ved gjennomgang av ulike kort.
Gebyr for forsinket betaling
Dersom du ikke skulle betale tilbake det du skylder i rett tid før forfall, kan det påløpe gebyrer for forsinket betaling. Dette kan enten dreie seg om en fast sum eller en prosentandel av det du har utestående. I tillegg er det viktig å være klar over at dette vil kunne påvirke kredittscoren din.
Benytter du kredittkort for å bygge opp en god kreditthistorikk, er det derfor spesielt viktig at du sørger for å betale i tide.
Frivillig kredittsperre
En viktig del av kredittkort testing handler om å sørge for at du som forbruker alltid skal være trygg og ha et sikkert kredittkortbruk. Skulle du oppdage mistenkelig aktivitet på ditt kredittkort, kan du vurdere en frivillig kredittsperre. Slik kan du beskytte deg mot svindelforsøk og identitetstyveri.
Du kan enkelt sette en kredittsperre på deg selv for å forhindre at andre kan opprette kontoer, søke om lån eller kredittkort i ditt navn. Dette gjør du ved å ta kontakt med kredittopplysningsbyråene, som så setter en sperre på deg. Merk at du ikke vil kunne tegne strømabonnement, telefonabonnement eller forsikringer så lenge du har en kredittsperre. Da må du i så fall fjerne sperren igjen, og dette kan ta flere dager.
Oppsummering
- Et kredittkort fungerer som et vanlig bankkort, men midlene du bruker av et kredittkort er knyttet opp til en forhåndsbestemt kredittramme.
- Kredittrammen du har tilgjengelig, fungerer som et forbrukslån der du bare behøver å betale renter for den kreditten du bruker. Dette gjør kredittkort mer gunstig enn for eksempel forbrukslån.
- Når du skal velge deg et kredittkort, er det viktig at du ser på ulike kredittkort testing for å sikre deg det beste kortet som er tilpasset deg og din økonomi.
- Det er flere som gjennomfører disse testene, som blant annet finansaviser, nettsider, kreditteksperter og forbrukerorganisasjoner.
- Pass på at du alltid velger det kredittkortet som gir deg flest fordeler i forhold til din økonomiske forbrukerprofil.